城乡居民基本医疗保险是由新型农村合作医疗和城镇居民医保整合而来的，参保个人缴费标准从（新农合）最初的年缴费10元/人逐步增加到2020年的250元/人，几乎是年年在“涨价”，部分参保居民对此抱怨不已，甚至不愿意继续缴费参保，而且对参保缴费和政策方面存在许多疑虑和不理解的地方，现在把城乡居民医保的“真相”告诉大家，相信大家就会理性面对、积极参保了。

一、城乡居民基本医疗保险的性质是什么？

基本医疗保险制度是国家社会保障体系的重要组成部分，是国家医疗保障体系的主体，分为城镇职工医保和城乡居民医保两大类别，是由政府主导、组织、管理、经办、服务的重大民生工程。城乡居民医保制度是党中央、国务院实现城乡居民公平享有基本医疗保险权益、促进社会公平正义、增进人民福祉的重大举措。

二、城乡居民医保是“自愿参保”吗？

首先，我们要了解城乡居民医保的概念。城乡居民基本医疗保险制度是由政府组织、支持，居民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，提供门诊医疗、住院医疗和大病医疗保障，按照缴费义务和享受待遇相统一，覆盖城乡的医疗保险制度。从这一点看，居民可以采取“自愿”参保的方式，但党中央、国务院作出“人人享有医疗保障”“全民参保”的战略部署，国务院《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》（国发〔2016〕3号）、《湖南省城乡居民基本医疗保险实施办法》（湘政发〔2016〕29号）明确规定：“城乡居民医保制度覆盖除职工医保应参保居民以外的其他所有城乡居民”，坚持“全覆盖”的原则，城乡居民医保参保人数是五大社会保险中参保人数最多的一种，全国参保总人数超过10.22亿。其次，城乡居民医保作为社会保障体系的重要组成部分，而社会保险基金征缴明显具有“强制性”，比如职工医疗保险则具有“强制征缴”的特征。再者，俗话说：“人食五谷杂粮，哪会没有个三病两痛”、“天有不测风云，人有旦夕祸福”，谁也不能保证一年不得一点病痛，倘若年内真有个疾病或意外，若没有医疗保险岂不悔之晚矣！因此，“无事保平安，有病保健康”，“今年无病我为他人、明年有病他人为我”。广大城乡居民应增强健康风险投资意识和互助共济意识，理性理解城乡居民医保，积极主动参保。

三、为什么要“以家庭为单位”参保？

湖南省人民政府《湖南省城乡居民基本医疗保险实施办法》（湘政发〔2016〕29号）明确规定：“农村居民应以家庭为单位参加城乡居民医保”，今年省里《关于做好2020年度城乡居民基本医疗保险参保缴费工作的通知》（湘医保发〔2019〕21号）再次明确“城乡居民（含中小学生及学龄前儿童）以家庭为单位在户籍所在地参保”。可以理解为，国家提供的基本医疗保险，即城乡居民医保、城镇职工医保两类，每个公民应“二有其一”，才与国家提倡的“病有所医，人人享有医疗保障，应参尽参全覆盖”的原则相符。城乡居民医保制度体现为“人人为我、我为人人、互助共济”的原则，主要是避免居民朋友“选择性”参保和“逆向选择”参保问题。农村居民家庭基本都是农村居民，应全部纳入城乡居民医保，而城镇居民家庭里的部分已参加职工医保，无需以家庭为单位参加城乡居民医保，原则是不重复参保就行。同时城乡居民参保率越高，越能保证基金的收支平衡，共担风险的能力则越强，从而提高医保基金抗风险能力，也就能保持可持续发展，增强医疗保障能力。

四、居民朋友交的钱哪去了，比较关心的城乡居民医保基金用于哪里？

答：城乡居民医保基金用于参保病人。2018年全国共有16.2亿人次享受城乡居民医疗保险待遇。譬如我们湘潭县的新农合，从2005年至2016年，全县新农合筹集基金21.58亿元，其中农民个人筹资3.93亿元，政府各级财政配套17.65亿元，人民群众从新农合制度中受益20.97亿元，受益的钱是个人缴费的钱的五倍多。11年来节余的0.61亿元基金继续用于城乡医保报销补偿， 2017年我县筹集基金4.8亿元，支出4.3亿元，2018年则支出4.8亿元，年内享受待遇达40多万人，每年支出的钱都到了参保病人手中。

五、为什么参加城乡医保（新农合）几乎年年 “涨价”？

原因一：城乡居民医保每年的筹资标准，是国务院确定的，全国统一的，谁也不可以任性调整。国家主要是根据各地经济社会发展状况、医疗诊疗水平不断提高、医疗保障能力不断增强而统筹考虑，并根据上年度医疗保险的支出情况，按照“以支定收”的原则，研究确定下一年度城乡居民医保的最低筹资标准。譬如：国家出台的《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》（医保发﹝2019﹞30号）规定，“个人缴费同步新增30元，达到每人每年250元”，为了减轻居民的缴费负担，湖南省一直执行的是全国最低筹资标准。2019年多个省、市筹资标准已经按照国家要求确定为250元/人。湖南省因为动作比较快，在国家明确标准以前就已经启动筹资工作，所以湖南2019年的筹资标准仍为220元/人。2020年，湖南省明确筹资标准为250元/人。

原因二：国家对城乡居民医保的配套补助标准大幅度提高。当参保居民缴费10元参加新农合的时候，国家当年对每位参保居民补助了20元。2019年国家对城乡居民医保参保人员的补助为520元/人。按照这个标准，国家财政对全国城乡医保的财政补助超过5000亿元，是各种社会保险里国家财政支持力度最大的一种。由于国家基本确定个人缴费和财政补助的比例为1比2，可以预料，以后随着国家财政补助的增加，城乡居民医保的缴费还会进一步“涨价”。有人说，那不如干脆国家财政全部兜底，不要老百姓交钱算了。这肯定是行不通的！第一，国家确定的城乡居民医疗保险的基本原则之一就是个人缴费和政府补助相结合，这是大政方针。第二，城乡居民医保的刚性支出早就已经超过5000亿元，2018年就已经达到6200亿元，显然想全部靠国家财政兜底，国家财政的负担太重无法承受。

原因三：是为了更好地衔接城镇职工医保缴费政策。可能大家还不知道我国的城镇职工医保每年的缴费标准，这里以2019年为例，和大家比较一下两种缴费之间的差别：城镇职工医保（企业）缴费基数为4764元/月，按照单位缴纳8%，个人缴费2%，生育保险0.7%的标准按月缴纳，每个参保职工还要缴纳120元/年的大病互助费（城乡居民不另交大病保险保费），算下来就是每个人一年必须缴纳6116.97元+120元。这个缴费是250元/年的多少倍。然后，我们对生病住院的报销作个比较：如城镇职工和城乡居民都在乡镇卫生院住院，城乡居民和城镇职工的住院报销起付线均为200元，城镇职工的报销比例在1万元段内是88%、1-10万元段内是94%（只有在二、三级医院报销比例才与城乡医保有10至20个点的区别），城镇职工超过10万元进入大病保险，城乡居民的报销比例是90%，超过1.6万元即进入大病保险，城镇职工年度内报销封顶线为30万元，城乡居民年度内报销封顶线为45万元，而药品等三个目录是一样的，可见，城乡居民医保待遇基本不会比职工医保差，甚至在某些方面更优于职工医保。事实上，国家是允许个人以灵活就业人员参加城镇职工医保的，以2019年为例，个人以灵活就业人员身份参加职工医保，全年需缴纳2858.4元+120元，首次参保还设定180天的等待期，等待期满才能享受职工医保待遇，这样一来每年愿意来参加的居民寥寥无几。因为大家比较一下，就知道参加城乡居民医保更划算。

城乡居民医保和职工医保以前分属不同的部门管理，加上疾病治疗专业性强，新农合启动时还无法准确预算所有参保人员一年的医疗保险支出，因而国家只能采取低缴费起步，慢慢增加的办法来逐步达到收支平衡。加上职工医保和城乡居民医保的缴费标准存在巨大差距，国家为了维护政策的统一性，也只能逐步增加城乡居民医保的缴费，体现出制度的公平性。另外，现在医疗技术水平越来越高，医疗费用也越来越高，比如尿毒症透析技术，移植技术越来越好，一个移植病人要几十万，普通透析每年要好几万，以前的急性心肌梗阻塞、主动脉夹层、肺动脉栓塞等患者死亡率很高，现在胸痛中心为危急重症患者提供快速诊疗通道，死亡率下来了，但费用也成倍增加了。很显然缴费标准的上调也是为了建立更加完善的医保制度和为参保患者提供更高的保障水平。

原因四：这是提高参保居民待遇享受标准的需要。城乡居民医保制度启动以后，逐步扩大了待遇享受范围，比如肾病的透析，精神病治疗的纳入等；纳入报销目录内药品也从最初的1000多种扩大到6000多种，并且此后和职工医保统一了药品目录；还即将把高血压、糖尿病等43种常见病纳入门诊报销范围。医保支出包括了普通住院、普通门诊、特殊病门诊、大病保险、意外伤害、大病特药、生育等等多个方面，待遇也在不断的提高，支出在扩大，当然需要增加人均缴费和国家补助才能维持收支平衡，医保制度才有可持续性。今年的城乡居民缴费的增加，一半用于大病保险，一半重点保障群众负担较重的多发病、慢性病。

很多人拿商业保险来说事，说商业保险缴费低报销比例高，“一元保”只要交一块钱。这里请你们注意：基本医疗保险是国家政府举办的公益性事业，商业保险属于商业性质，商业保险从来都是划定年龄和限定病种的，而且参保前必须体检，以前有病的人，一律不会承保。只有城乡医保这种国家政府的社会保险，才不管年龄多大，病有多重，敞开大门一律纳入。

比较起来，城乡居民医保是职工医保、商业健康险（疾病险）等几种医疗保险中最具性价比的一种。城乡居民医保缴费标准较低；参保不设门槛，没有年龄和健康状况的限制；按年缴费没有等待期；年度内多次在同级定点医院住院累计起付线限额2300元；在全国各地很多大医院住院还可以异地结算直接报销，非常方便；这都是其他医疗保险所不能比的，具有明显的优势。相信大家明白了这些以后，就能理解村官们辛辛苦苦上门收费的苦心了。

六、每个患者到医院住院，医生护士都问一声是否参加了医保，是否因为是医保病人的收费就一定高些呢？

答：目前所有的公立医院的每一项收费都是执行物价部门核定的标准。而问是否参保的目的是为了将患者的信息录入医保系统，一方面便于医保经办机构监管，另一方面是为了患者出院时即时结算（如果患者的信息和所有诊疗情况不及时录入系统是不能实现即时结算的）。医保部门成立以后，持续加大打击欺诈骗保的力度，重点治理医院不合理收费、过度检查、不合理用药，重点打击单位或个人弄虚作假、欺诈骗保等行为，努力维护医保基金安全。我们鼓励大家对欺诈骗保行为进行举报，并绝对为举报人保密，我们的举报电话是0731-57777229。

七、2020年度参保缴费渠道有哪些？怎样参保？

2020年度城乡居民医保参保缴费按以下方式办理，即：①农村居民。农村居民（含中小学生及学年龄前儿童）由乡镇负责统一组织，以户为单位整体缴费参保，通过乡镇村干部代收代缴，也可以通过湘税社保APP、智能POS机、第二项所述银行等缴费渠道缴费。②城镇居民。续保居民（含中小学生及学年龄前儿童、取得居住证的常住人口）持本人身份证到市县内中国农业银行、中国建设银行、湘潭农村商业银行、中国邮政储蓄银行、华融湘江银行、长沙银行、中国银行、中信银行网点缴费，或通过湘税社保APP、银行投放在社区（村组）的智能POS机、网上银行等信息化便捷渠道缴费。③新参保居民需持本人身份证和户口簿到所属乡镇（社区）办理参保登记手续，未转入社区的中小学生需到户籍所在社区办理学生转居民手续，然后再按续保居民缴费渠道缴费。（完）